中小微企业融资解析
【一】背景介绍
在2018年以前，如果我们的小微企业和个体户想要去银行贷款的话，是必须要有资产进行抵押的，或者是有资产的人给我们做担保才可以。比如说自己有房子，或家人、朋友有房子，他们做担保我才能去银行贷到款，更不说各种打点关系耗费的时间了。
从2018年下半年开始，特别是2019年后开始小微企业和个体户的融资的产品非常非常的多，而且大部分都是信用的贷款不需要资产做抵押，也不需要做担保的纯信用的贷款，所以现在是一个比较好的时机。
【二】企业融资的环境
目前企业的企业的一个状况是什么呢？所有企业的经营者的融资的意识是比个人融资的意识要强的，所以他也有个人的融资的这种意识。
【三】融资的需求
因为所有的小微企业和个体户资金的压力是最大的，所以有很大的一个融资的需求。
【四】不了解政策
大多数的小微企业和个体户，对于企业融资的这样的意识还是停留在几年前必须要有银行的关系，或者是必须要有资产才能够去贷款。他不了解国家的政策，因为很多人没有去看新闻，或没有去关注国家的一些两会、经济总结会议等。
另外多数的小微企业和个体户和银行打交道也比较少，所以对银行的政策了解的也很少。比如说哪些银行有哪些贷款是针对于小微企业的，包括我们身边很多的创业的老板。他们很多的时候需要贷款，甚至都是很少去银行的，都是找什么担保公司小贷公司等机构。
再加上疫情的影响，很多的企业营业额、公司收入资金方面受到重创，所以对融资的需求会更大。
但是很多的企业老板没有去关注融资，也没有去系统地去学过融资，也不了解国家的政策，不懂方法不知道能够做什么，也不知道在哪里做，更不知道怎么去做。
【五】企业融资种类
1. 税贷：以交税的金额和纳税的等级（ABCM)来衡量；资质要求是企业的征信和法人征信必须良好.
2. 发票贷：额度根据企业最近一年总体开票的金额来定的。
3. 流水贷：企业要有对公账户的流水。
4. POS贷：根据POS机的交易的流水来放款的，资质要求是最近的流水总金额达标（不同银行要求不同）。
5. 电子承兑汇票：可以去银行贴现，当天申请正常都是当天到账，而且贴现的利息是很低的，年利率是3%左右。
6. 专项贷款：电商、工程、烟草、餐饮等。
7. 数据贷：只有一些数据并且和某些平台有合作的企业。
8. 平台贷：企业与平台有业务往来 ， 平台又与银行有业务往来，如：企业用电量大跟国家电网有业务往来，国家电网又和银行有业务上往来，拿到的贷款属于专款专用。
9. 其他类型贷款：有保单，可以做法人贷款。
【六】办理申请渠道
保单贷款：线下平安普惠门店或业务员申请
纳税贷款：民生银行、海峡银行、建设银行、网商税贷，不同地区限制不同
POS流水贷款：华夏银行
发票贷款：浦发、新网、华夏、京东
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